銀行按揭計劃
 
銀行名稱 按揭計劃 最優惠利率 P 實際年利率 現金回贈 最高 罰息期 貸款額
中銀香港
網站 物業估價 致電 3669 3233
P - 2.85% 5% 2.15% 1.75% 2 年 ≥ 300 萬
匯豐銀行
網站 物業估價 致電 2748 8080
P - 2.85% 5% 2.15% 1.8% 2 年 ≥ 300 萬
恒生銀行
網站 物業估價 致電 2710 2288
P - 2.85% 5% 2.15% 1.75% 2 年 ≥ 300 萬
南洋商業銀行
網站 致電 2622 2633
P - 2.75% 5% 2.25% 1% 2 年 ≥ 100 萬
渣打銀行
網站 物業估價 致電 2886 8855
P - 3.1% 5.25% 2.15% 1.6% 2 年 ≥ 150 萬
花旗銀行
網站 物業估價 致電 2860 0368
P - 3.1% 5.25% 2.15% 1.8% 2 年 ≥ 300 萬
永隆銀行
網站 物業估價 致電 2826 8222
P - 3.1% 5.25% 2.15% 0% 3 年 ≥ 300 萬
大新銀行
網站 物業估價 致電 2828 8000
P - 3.1% 5.25% 2.15% 1% 2 年 ≥ 200 萬
創興銀行
網站 致電 3768 6888
P - 3% 5.25% 2.25% 1% 2 年 ≥ 100 萬
東亞銀行
網站 物業估價 致電 3608 8686
P - 3.1% 5.25% 2.15% 1% 2 年 ≥ 200 萬
星展銀行
網站 物業估價 致電 2961 2288
P - 3% 5.25% 2.25% 1.5% 2 年 ≥ 100 萬
富邦銀行
網站 致電 2806 7222
P - 3.1% 5.25% 2.15% 1.6% 2 年 ≥ 100 萬
中信銀行(國際)
網站 物業估價 致電 2287 6788
P - 3.1% 5.25% 2.15% 1% 2 年 ≥ 100 萬
上海商業銀行
網站 致電 2841 5461
P - 3.1% 5.25% 2.15% 0% 2 年 ≥ 100 萬
中國建設銀行(亞洲)
網站 物業估價 致電 2805 2383
P - 3.1% 5.25% 2.15% 1.7% 2 年 ≥ 100 萬
工銀亞洲
網站 致電 2534 3000
P - 3.1% 5.25% 2.15% 1.6% 2 年 ≥ 100 萬
華僑永亨銀行
網站 致電 3199 9188
P - 3% 5.25% 2.25% 1% 2 年 ≥ 200 萬
交通銀行
網站 物業估價 致電 2269 9699
P - 3.1% 5.25% 2.15% 1% 2 年 ≥ 100 萬
大眾銀行
網站 致電 8107 0818
P - 2.95% 5.25% 2.3% 0.25% 3 年 ≥ 100 萬

根據香港金管局對銀行的指引,如按揭的總現金回贈超過住宅按揭貸款額的 1%,銀行須將該筆現金回贈的金額從貸款額中扣減;
如現金回贈當中有部分來自按揭中介所提供,借款人須向銀行申報所有按揭中介獎賞的現金價值。

以上所有按揭計劃的最長還款年期為 30 年。


聲明
  • 以上資料僅供參考用途;一切以各大銀行所公佈的最新政策及最終批核為準,詳情請向相關銀行查詢。
  • 本網站並不保證以上資料準確無誤;如因資料錯漏而對閣下構成任何不便甚至引致損失,本網站慨不負責。

最後更新日期:2018年5月29日


甚麼是「P 按」及「H 按」?

按揭 (Mortgage),即銀行或貸款機構主要以借款人物業作抵押所批出的物業購買借貸。現時香港市埸上的銀行及貸款機構主要提供兩款的按揭計劃,它們分別為以「最優惠利率」作為基準的最優惠利率按揭計劃(P 按,P Plan),以及根據「香港銀行同業拆息」作為基準的同業拆息按揭計劃(H 按,H Plan),兩者皆屬於浮息按揭。

「P 按」的「P」,即最優惠利率 (Prime Rate) 的簡稱。最優惠利率是銀行給予最重要或信用質素最佳的客戶放貸的基本貸款利率,其可以由各間銀行自行決定而變動,一般銀行所公佈的最優惠利率為年利率 (p.a., per annum) 作計算。而「P 按」的按揭利率普遍都會以 P 減去某個百分率(厘 %),亦有部分按揭計劃例如二按,會以 P 加上某個百分率作計算。然而「P」亦有分為所謂「大 P(現時為 5.25 厘)」及「細 P(現時為 5 厘)」兩種,除滙豐、恒生、中銀香港、南洋商業及集友等銀行提供「細 P」外,其他銀行所提供的則為「大 P」。直至目前為止,P 按的按揭息率常見為 P - 3 至 3.1 厘(大 P)或 P - 2.75 至 2.85 厘(細 P),實際年利率即多為 2.15 至 2.25 厘。要注意的是,銀行有可能會根據最新的市場狀況而調整其最優惠利率,例如若美國聯儲局宣佈加息,香港本地銀行亦有機會跟隨而將利率調高。

「H 按」的「H」,亦即香港銀行同業拆息 (HIBOR, Hong Kong Interbank Offered Rate) 的簡稱。同業拆息其實所指的是銀行同業之間互相拆借資金的港元市場借貸息率,「H 按」的實際按揭息率通常可選擇以 1 或 3 個月期限作計算的拆息,再加上某個百分率(厘 %)作為基準;由於同業拆息的波動幅度較最優惠利率為高,故近年銀行所提供的計劃一般都會設有按揭年利率上限(鎖息上限/封頂位 Cap)為借款人提供一定的保障,從而減低按息急速抽升的風險,現時常見以「P 按」的計算方式作為封頂息率。由於目前市場資金依然充裕,拆息持續保持低企,平均而言始終比「P 按」的利息支出為低;加上普遍的計劃都有提供以「P 按」作計算的封頂位,所以直至目前為止,「H 按」仍然是業主所採用的主流按揭計劃;然而,「H 按」並不適用於未補地價的居屋及公屋。

 

甚麼是「定按」?

除了以上「P 按」及「H 按」兩款浮息按揭外,之前巿面上還有定息按揭計劃(定按 Fixed Rate Mortgage)的選擇;然而踏入2018年4月後,隨着拆息上升及港匯轉弱的情況出現,各銀行已陸續宣告暫停相關的計劃。

一般銀行所提供的「定按」,借款人可於指定期限內以固定利率來計算每月供款額,常見以首 1 至 3 年作為定息計算年期。當定息年期完結後,繼而便會根據合約內所指定的息率作為餘下年期的供款基準,例如以「P 按」或「H 按」的計算方式進行。相對於浮息按揭,由於定息按揭計劃於指定期限內可以維持穩定的供款額,利率並不會受外圍市況因素所影響,令財務預算更容易掌握;然而其所提供的利率,則一般都會較當時的浮息按揭計劃略高。

 

甚麼是「現金回贈」?

銀行為了增加其按揭計劃於市場上的競爭力,現時大部分的計劃以至透過按揭經紀轉介,均設有現金回贈給予借款人作為優惠,而回贈金額一般會以貸款額的百分比去計算。然而根據香港金管局對銀行的指引,如按揭的總現金回贈超過住宅按揭貸款額的 1%,銀行須將該筆現金回贈的金額從貸款額中扣減;如當中包括按揭中介所提供的現金回贈及獎賞,借款人亦須向銀行申報其所有的現金價值。

例如個別計劃所提供的現金回贈 1.8% 已超過金管局指引所提及的 1%,銀行會先將整筆現金回贈於貸款額中扣減,亦即總貸款額實際上比原本減少了 1.8%,首期亦變相增加了 1.8%;待交易完成後,銀行才會將該貸款額的 1.8% 的金額以現金方式回贈予借款人;是以於承造按揭時,借款人需自行預留原本貸款額的 1.8% 額外預算先用以繳付首期。另外,如總貸款額超過香港金管局規定下的最高按揭成數上限,現金回贈的百分比亦會以此為上限作為基準,而非按實際上的貸款金額去計算。如果總貸款額加上現金回贈金額後仍然未達規定的最高按揭成數上限,現金回贈則不用於貸款額中扣減。

 

甚麼是「罰息期」?

銀行一般所提供的按揭計劃都會於貸款合約內設有罰息期條款,即如借款人於指定年期內提早清還貸款或部分貸款,銀行會向借款人收取所謂「罰息」的指定手續費用。例如現時最常見的罰息期為 2 年,於按揭計劃開始起首年內提早清還貸款的罰息率為貸款額的 2%,而第 2 年則為貸款額的 1%;個別銀行於罰息期條款上或有所不同,詳情須向相關銀行查詢。